Понравилась статья? Поделитесь!
Высокий уровень осведомленности жителей в области финансов способствует социальной и экономической стабильности в стране. Знание основных финансовых понятий, умение их использовать на практике, даёт возможность гражданам грамотно управлять своими денежными средствами - вести учет доходов и расходов, избегать излишней задолженности, планировать личный бюджет, создавать сбережения. В этой связи, разработка и внедрение программ по повышению финансовой грамотности населения много лет является одним из приоритетных направлений государственной политики во многих развитых странах, например в США, Великобритании и Австралии.
Правительство Российской Федерации ведет последовательную работу по повышению финансовой грамотности населения. Меры по формированию финансовой грамотности нашли отражение в документах стратегического планирования Российской Федерации. Так, в Концепции долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2020 года, утверждённой распоряжением Правительства Российской Федерации от 17.11.2008 № 1662-р (ред. от 28.09.2018), повышение финансовой грамотности обозначено в качестве одного из основных направлений формирования инвестиционного ресурса.
Более восьми лет (с июля 2011 года) на территории Российской Федерации осуществляется реализация совместного проекта Минфина России и Всемирного Банка «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации» (далее – Проект). Целью Проекта является повышение финансовой грамотности российских граждан, содействие формированию у населения разумного финансового поведения, обоснованных решений, ответственного отношения к личным финансам, повышение эффективности защиты их интересов как потребителей финансовых услуг. В Проекте участвуют Роспотребнадзор, Центральный Банк РФ, Минобрнауки РФ, Минэкономразвития РФ, другие ведомства и организации.
Проект софинансируется Всемирным банком (в лице его основного кредитного учреждения – Международного банка реконструкции и развития (МБРР)). Его первоначальная цена составляла 113 млн долларов (доля заема МБРР – 25 млн), позднее она выросла почти в два раза – до 209,7 млн долларов. Рост произошел за счет доли софинансирования проекта со стороны России, срок реализации также увеличился – с 5 до 9,5 года[1].
Основные направления реализации проекта[2]:
В рамках направления «создание кадрового потенциала в области повышения финансовой грамотности населения» одним из ключевых элементов Проекта является реализация региональных программ повышения финансовой грамотности. Цель работы по этому направлению – формирование институционального и кадрового потенциала на региональном уровне. В частности, предполагается:
Реализация региональных программ повышения финансовой грамотности проходила в два этапа:
В 2011 году на стадии подготовки Проекта были определены и внесены в Соглашение о Займе два Пилотных региона – Калининградская область и Волгоградская область, ставшие основными площадками для апробации и тестирования всех материалов, разрабатываемых в рамках Проекта.
В 2013 году начат второй этап, основанный на опыте Пилотных регионов. Разработана рамочная региональная программа повышения финансовой грамотности и механизм отбора регионов для участия в Проекте на конкурсной основе. Приглашения для участия в конкурсе были направлены Минфином России во все регионы Российской Федерации.
По результатам конкурса в сентябре 2013 г. для участия в Проекте дополнительно были отобраны семь регионов: Республика Татарстан, Алтайский край, Краснодарский край, Ставропольский край, Архангельская область, Саратовская область, Томская область.
Основной задачей регионов-участников Проекта является разработка и реализация комплекса мероприятий по широкому распространению финансовой грамотности для всех целевых групп Проекта. В результате в регионах сформирован кадровый, технологический, инфраструктурный и информационный потенциал, способный эффективно реализовывать задачи повышения финансовой грамотности населения, а также заложены условия для его последующего устойчивого развития и тиражирования результатов на другие регионы.
В 2017 году распоряжением Правительства Российской Федерации от 25.09.2017 № 2039-р утверждена Стратегия повышения финансовой грамотности на 2017 - 2023 годы (далее – Стратегия). Период действия Стратегии превышает сроки реализации Проекта, она стала, своего рода, следствием и результатом работы, проводимой Минфином России с 2011 года в его рамках.
Стратегия определила долгосрочные направления развития в соответствующей сфере, единые подходы к их реализации, последовательность шагов по достижению стратегических целей, а также перечень ожидаемых результатов. Кроме того, Стратегия содержит определение термина «финансовая грамотность», так обозначено, что:
«Финансовая грамотность - результат процесса финансового образования, который определяется как сочетание осведомленности, знаний, умений и поведенческих моделей, необходимых для принятия успешных финансовых решений и в конечном итоге для достижения финансового благосостояния». |
Важно, что реализация мер в сфере государственного управления по повышению финансовой грамотности населения, созданию системы финансового образования и информирования в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг в Российской Федерации, рассматривается не только как задача федеральных органов власти.
Для эффективной реализации Стратегии органам исполнительной власти субъектов Российской Федерации и органам местного самоуправления рекомендуется принять к сведению основные положения Стратегии и использовать их в стратегическом планировании. Стратегия является основой для разработки государственных программ Российской Федерации и субъектов Российской Федерации.
В соответствии с п. 2.7 Плана мероприятий («дорожной карты») по реализации Стратегии повышения финансовой грамотности в Российской Федерации на 2017 - 2023 годы (утв. Банком России, Минфином России 03.12.2018), в период 2018-2019 гг. органами исполнительной власти субъектов Российской Федерации должна быть проведена разработка и утверждение таких документов, направленных на повышение финансовой грамотности населения и защиту прав потребителей финансовых услуг, как:
Реализация Стратегии осуществляется в два этапа. По итогам реализации первого этапа (2017 – 2019) планируется в т.ч. подготовка предложений и обоснований законодательных инициатив для совершенствования законодательного обеспечения участия субъектов Российской Федерации и муниципальных образований в реализации мероприятий Стратегии. В этих целях запланировано внесение изменений в действующую законодательную базу, определяющую полномочия субъектов Российской Федерации и муниципальных образований в рамках реализации мероприятий Стратегии, и, в частности, в:
В рамках второго этапа реализации Стратегии (2020 - 2023) предполагается включение мероприятий Стратегии в государственные программы Российской Федерации «Управление государственными финансами и регулирование финансовых рынков» и разработка механизма финансирования (софинансирования) мероприятий по её реализации, в том числе в субъектах Российской Федерации. При этом, при необходимости, параметры Стратегии могут быть скорректированы с учетом проводимых в рамках Проекта мероприятий и получаемых результатов.
В настоящее время в регионах-участниках Проекта на базе действующих РЦФГ создаются площадки для методической, консультационной, экспертной и информационной поддержки регионов, участвующих в реализации Стратегии. Планируется проведение систематических мероприятий по представлению лучших практик, направленных на повышение финансовой грамотности населения и защиту прав потребителей финансовых услуг, и обмен опытом реализации региональных программ.
По данным Минфина России уже заключено более 40 соглашений с регионами о реализации Стратегии[3]. Основные этапы и динамика реализации Проекта в целом представлены в Таблице 1.
Таблица 1
Основные этапы реализации Проекта[4]
Период (год) |
Что сделано |
---|---|
2011 – 2013 гг. |
созданы рамки компетенций для учащихся и взрослого населения, разработаны методики, учебные пособия и программы, системы оценки эффективности реализации и мониторинга уровня финансовой грамотности, проведено апробирование |
2011 – 2014 гг. |
созданы РЦФГ в следующих регионах: 1. Алтайский край 2. Архангельская область 3. Волгоградская область 4. Калининградская область 5. Краснодарский край 6. Республика Татарстан 7. Саратовская область 8. Ставропольский край 9. Томская область |
2013 – 2017 гг. |
широкая апробация, финальная доработка и корректировка методик, создание системы информационной и методической поддержки Проекта, системы развития кадрового потенциала, системы содействия защите прав потребителей финансовых услуг |
Сентябрь 2017 г. |
Правительство Российской Федерации приняло Стратегию повышения финансовой грамотности населения на период с 2017 по 2023 год |
2017 – 2020 гг. |
реализация Стратегии развития финансовой грамотности (в рамках Проекта) |
Декабрь 2018 г. |
Банком России, Минфином России утвержден План мероприятий ("дорожная карта") по реализации Стратегии повышения финансовой грамотности в Российской Федерации на 2017 - 2023 годы" |
2017 – 2020 гг. |
распространение полученных результатов |
2021 – 2023 гг. |
предполагается включение мероприятий Стратегии в государственную программу и выделение на указанные цели средств федерального бюджета |
Опыт создания и функционирования региональных центров финансовой грамотности (РЦФГ)
Как отмечалось выше, одним из ключевых элементов системы развития финансовой грамотности, является наличие кадрового потенциала в области повышения финансовой грамотности населения, а также обеспечение постоянно действующей подготовки, профессиональной переподготовки и повышения квалификации методистов, тьюторов, учителей и преподавателей по основам финансовой грамотности. В числе эффективных инструментов, позволяющих решить эту задачу, вышеупомянутым Проектом определена деятельность региональных центров финансовой грамотности (далее – РЦФГ).
В целях выявления закономерностей и специфики практического опыта пилотных регионов по созданию и развитию РЦФГ, нами был проведен анализ открытых данных, размещенных в информационных и правовых справочных системах. Анализ проводился через призму государственных программ соответствующих субъектов Российской Федерации. Все госпрограммы действующие, с разным сроком реализации, за исключением госпрограммы Республики Татарстан, которая действовала только в период 2016-2018 гг.
Результаты проведённого анализа опыта Калининградской, Архангельской, Томской, Волгоградской и Саратовской области, Республики Татарстан, Алтайского, Краснодарского и Ставропольского края, в разрезе отдельных направлений приведены ниже.
В число задач и направлений деятельности РЦФГ входит[5]:
При этом следует отметить, что меры, реализуемые регионами в рамках организации работы с системой образования, населением и взаимодействия с иными заинтересованными сторонами довольно разнообразны. Их детализация приведена в Таблице 2.
Таблица 2
Варианты детализации задач по отдельным направлениям работы
Организация работы с системой образования |
Организация работы с населением |
Организация взаимодействия с иными заинтересованными сторонами |
---|---|---|
|
|
|
Большинство РЦФГ создаются на базе организаций, оказывающих образовательные услуги. Из перечня организаций пилотных регионов, на базе которых созданы РЦФГ, можно выделить следующие формы организаций:
Деятельность РЦФГ финансируется за счет средств регионального бюджета; средств регионального бюджета и внебюджетных источников[6];внебюджетных источников.
РЦФГ финансируются путем предоставления субсидий бюджетным, автономным учреждениям и иным НКО, в т.ч.:
О рейтинге финансовой грамотности регионов
Об эффективности реализации региональных программ можно судить в т.ч. по рейтингу финансовой грамотности регионов России 2018 г[7]. Формирование указанного рейтинга проводится следующим образом.
Для оценки общего уровня финансовой грамотности населения используется Индекс финансовой грамотности. Индекс отражает способность человека к разумному управлению личными финансами. Методология измерения Индекса разработана Организацией экономического сотрудничества и развития (ОЭСР).
Для каждого региона в соответствии с методикой ОЭСР проводится расчет значения частных индексов «Знания», «Навыки», «Установки». По каждому частному индексу выстраивается упорядоченный список регионов – от наибольшего значения до наименьшего. Каждый из регионов получает свое место в этом списке – ранг. Далее регионы разбиваются на пять групп и каждому региону присваивается буквенный код:
Следующим шагом является присвоение для каждого региона в соответствии с методикой ОЭСР проводится расчет значений Индекса как суммы значений трех частных индексов, которому аналогично частным индексам присваивается буквенный код, соответствующий рейтингу региона.
В рамках упоминаемого Проекта Аналитическим центром «Национальное агентство финансовых исследований» (НАФИ) было проведено социологическое исследование. Опрос проводился методом личного формализованного интервью по месту жительства респондента.
Ситуация в анализируемых регионах выглядит следующим образом (таблица 3).
Таблица 3
Индекс финансовой грамотности в пилотных регионах и регионах-участниках Проекта[8]
Регион |
Рейтинг |
Знания |
Навыки |
Установки |
---|---|---|---|---|
Алтайский край |
A |
a |
b |
e |
Калининградская область |
A |
b |
a |
a |
Томская область |
B |
e |
a |
b |
Архангельская область |
C |
c |
d |
b |
Волгоградская область |
C |
b |
c |
d |
Республика Татарстан |
C |
c |
c |
d |
Краснодарский край |
D |
c |
d |
d |
Саратовская область |
D |
c |
c |
d |
Ставропольский край |
E |
c |
e |
b |
Как видим, в лидерах Алтайский край, Калининградская и Томская область. В этой связи, представляется, что при масштабировании мероприятий Проекта на другие регионы, особое внимание стоит уделить опыту именно этих регионов.
Заключение
Работа по повышению финансовой грамотности населения должна вестись с учетом долгосрочной перспективы. По имеющимся данным, в рейтингах финграмотности, составленных по результатам проведения опросов в период 2014-2016 гг,, Россия занимала 9-е место[9] среди стран G20. А это значит, что есть потенциал для роста. Одним из драйверов роста являются принятые Стратегия и План мероприятий (дорожная карта).
Согласно положениям Стратегии в текущем году планируется завершение подготовки проекта типовой региональной программы, в который войдут лучшие наработки в методологической и практической части реализации повышения уровня финансовой грамотности в регионах. Это позволит регионам провести актуализацию действующих региональных программ, а также обеспечить внедрение единых подходов в организации деятельности, направленной на достижение целей и решение задач в сфере повышения финансовой грамотности населения.
Ожидаемым результатом совместной работы будет являться достижение главной цели - создания основ для формирования финансово грамотного поведения населения как необходимого условия финансового благополучия домохозяйств и обеспечения устойчивого экономического роста.
[1] Счетная палата проверила проект Минфина по повышению финансовой грамотности // Российская газета - Федеральный выпуск № 69(7827). URL: https://rg.ru/2019/03/28/schetnaia-palata-proverila-proekt-minfina-po-povysheniiu-finansovoj-gramotnosti.html
[2] Стратегия повышения финансовой грамотности // Минфин России. URL: https://rg.ru/2019/03/28/schetnaia-palata-proverila-proekt-minfina-po-povysheniiu-finansovoj-gramotnosti.html
[3] Создание потенциала в области повышения финансовой грамотности // Минфин России. URL: https://www.minfin.ru/ru/om/fingram/directions/regions/
[4] На основе материалов Портала «Дружи с финансами». URL: https://vashifinancy.ru/about/
[5] Отметим, что в рамках госпрограмм не все регионы определяют задачи и направления деятельности РЦФГ
[6] под внебюджетными источниками понимаются средства Проекта, направляемые непосредственно хозяйствующим субъектам, осуществляющим реализацию мероприятий Проекта на территории региона. Привлечение внебюджетных средств осуществляется в рамках Договора о реализации Проекта "Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации"
[7] Рейтинг финансовой грамотности регионов России 2018 г. URL: https://karta.vashifinancy.ru/
[8] На основе материалов Портала «Дружи с финансами». URL: https://vashifinancy.ru/about/
[9] https://vashifinancy.ru/upload/iblock/773/7736e49e5faa2d08e8e4d77140ac0543.pdf
Последние статьи автора
8 октября 2019
Понравилась статья? Поделитесь!
Никакого спама – 1 письмо 1 раз в неделю!